Přijde nečekaná objednávka, dodavatel chce platbu předem a na účtu je po výplatě brigádníků přesně tolik, kolik nestačí. Tahle situace není výjimečná – je to realita desítek tisíc živnostníků, kteří nemají pravidelný příjem, ale mají aktivní IČO a fungující živnost. Přesně pro ně existuje půjčka na podnikání, která nevyžaduje ani ručitele, ani zástavu nemovitosti, ani roky praxe v oboru.
Příjmy OSVČ kolísají jinak než výplata zaměstnance, a financování to musí respektovat
Zaměstnanec ví, co přijde patnáctého. Živnostník ví jen to, že příjem přijde – ale kdy a kolik, závisí na zakázkách, sezonnosti a platební morálce odběratelů. Krátkodobé provozní financování musí tento rytmus reflektovat. Právě proto jsou produkty s délkou splatnosti 7 až 30 dní, kde si žadatel volí sám, kolik dní potřebuje, konstrukčně odlišné od klasických úvěrů se splátkovým kalendářem na měsíce nebo roky. Takový nástroj neslouží k dlouhodobému financování investic – slouží k překlenutí konkrétní, časově ohraničené mezery mezi výdajem a příjmem. To je pro plánování cash flow zásadní rozdíl.
Podnikatelský úvěr se neřídí pravidly spotřebitelských půjček – a to má konkrétní dopady
Mnoho živnostníků přistupuje k podnikatelskému úvěru se stejnými očekáváními jako ke spotřebitelské půjčce. To je základní omyl. Podnikatelský úvěr je právně zcela jiný produkt: klient jedná jako podnikatel, nikoli jako spotřebitel, a nevztahují se na něj ochranná ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru. Co to v praxi znamená? Rychlejší zpracování žádosti bez povinných čekacích lhůt, ale také vyšší míra vlastní odpovědnosti za posouzení, zda si závazek mohu dovolit splnit. Na druhou stranu přináší podnikatelský úvěr výhodu, která u spotřebitelských produktů chybí: úroky a poplatky zaplacené v souvislosti s podnikáním jsou daňově uznatelným nákladem. Pokud tedy zaplatím poplatek za sjednání nebo úrok, snižuji tím základ daně – a reálná cena půjčky je tak nižší, než se na první pohled zdá.
Výplata do deseti minut stojí na řádně dokončené žádosti a ověřeném účtu
Rychlost odeslání peněz na účet do deseti minut od schválení není marketingový slib bez podmínek. Závisí na třech konkrétních věcech. Za prvé: žádost musí být řádně dokončena – každý chybějící krok prodlužuje zpracování. Za druhé: žadatel nesmí mít nesplacené dluhy u jiných úvěrových institucí. Za třetí: bankovní účet žadatele musí být veden u Raiffeisenbank nebo u České spořitelny. Pokud tyto podmínky splňuji, probíhá celá žádost online a schválení i výplata se odehrají v řádu minut. Ověření vlastnictví účtu probíhá přes ověřovací platbu, online ověření nebo doklad o existenci účtu. Každá platba se páruje s IČO klienta jako variabilním symbolem, takže celý proces funguje automatizovaně a bez zbytečné administrativy.
První půjčka až 10 000 Kč na 14 dní zcela zdarma mění kalkulaci prvního financování
Nový klient, který si půjčuje poprvé, může první půjčku na podnikání až do výše 10 000 Kč se splatností 14 dní získat se 100% slevou na poplatek za sjednání – tedy bez jakéhokoli poplatku navíc. Tato nabídka platí výhradně pro první úvěr nového klienta. V praxi to znamená: pokud přijdu ve čtvrtek, potřebuji 8 000 Kč na nákup materiálu a za čtrnáct dní dostanu od odběratele zaplaceno, první půjčku splatím bez poplatku. Každá další půjčka je pak zpoplatněna standardně a je třeba počítat s roční úrokovou sazbou 50 % p.a. i s poplatkem za sjednání. Vedle toho platí sleva za včasné splacení: při řádném a včasném uhrazení dluhu klient slevu na příslušenství úvěru získá; pokud splatnost nestihne, sleva automaticky zaniká. Výsledná cena úvěru tak závisí na disciplíně splácení – ne jen na sazbě uvedené ve smlouvě.
Provozní financování bez ručitele je dostupné každému, kdo má aktivní IČO a čistý úvěrový profil
Hlavní bariérou, která živnostníky od rychlého financování historicky odrazovala, bylo zajištění. Ručitel nebo zástava nemovitosti jsou u tohoto typu produktu zcela vyloučeny. Stačí platné živnostenské oprávnění, bankovní účet, mobilní telefon, e-mail, trvalý pobyt v České republice a věk alespoň 18 let. Zároveň nesmí být žadatel v exekuci ani insolvenci. Délka podnikání ani obor se neposuzují – podmínkou je jednoduše aktivní IČO. Účel se nedokládá, takže úvěr lze použít na cokoliv od nákupu zboží a vybavení přes investici do reklamy až po drobnou opravu provozovny. Pokud hledáte poskytovatele, který tyto podmínky splňuje a kde podnikatelská půjčka proběhne celá online bez návštěvy pobočky, jednou z dostupných možností na českém trhu je Open Factor.
